Малый и средний бизнес (МСБ) занимает важную роль в экономике страны и формировании валового национального продукта, в увеличении численности занятого населения, являясь, по сути, основным звеном рыночной экономики, т.к. способствует развитию смешанной экономики, в которой совмещаются различные виды собственности, взаимодействуют между собой рыночная конкуренция и законодательное регулирование производства любой величины.
Согласно Указу Президента Республики Узбекистан за № 5780 от 14 августа 2019 г. «О дополнительных мерах по усилению защиты частной собственности и гарантий прав собственников, коренному совершенствованию системы организации работ по поддержке предпринимательских инициатив, а также расширении доступа субъектов предпринимательства к финансовым ресурсам и производственной инфраструктуре» проводится масштабная работа по поддержке МСБ, в связи с чем местными банками совместно с международными финансовыми институтами разрабатываются различные программы по доступному и качественному финансированию малого и среднего бизнеса.
Одна из таких программ – FIDP (Программа по развитию финансовых институтов), которая была создана в июне 2018 г. и является дополнением к инвестиционным операциям ЕБРР с десятью партнёрскими учреждениями в Узбекистане. Данная программа направлена на поддержку банков-участников и их деятельности в различных сферах бизнеса. Задача FIDP – оказание содействия во внедрении кредитных линий ЕБРР для финансирования МСБ и укреплении институционального потенциала путём обеспечения рациональной банковской практики эффективными системами по управлению рисками и передовыми структурами по корпоративному управлению. FIDP в Узбекистане – это программа технического сотрудничества с ЕБРР, финансируемая Республикой Корея и Фондом воздействия ЕБРР для Малого Бизнеса.
В марте 2019 г. Национальным банком Республики Узбекистан в двух филиалах (Главное операционное отделение в Ташкенте и Ферганское отделение) запущен пилотный проект по кредитованию малого и среднего бизнеса в рамках совместной программы с Европейским банком реконструкции и развития. Программа предназначена как для юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, успешно ведущих свой бизнес более 6 месяцев.
Европейская технология – новый подход к рассмотрению кредитования малого и среднего бизнеса по реальному ведению бизнеса в Узбекистане, где залог отходит на второй план.
Основные преимущества программы для клиента:
● индивидуальный и гибкий подход к каждому клиенту;
● привлекательные процентные ставки и сроки кредитования;
● профессиональный подход, сопровождение на всех этапах кредитования и консультации по финансовому состоянию бизнеса кредитным экспертом.
Для банка:
● данный проект обеспечивает качественный финансовый анализ кредитуемого бизнеса, который предполагает сокращение просроченных кредитов в кредитном портфеле банка;
● параллельно способствует повышению финансовой грамотности среди клиентов банка.
Об эффективности нового проекта, направленного на установление доверительных партнёрских отношений между банком и клиентом в финансовых вопросах при ведении бизнеса, корреспонденту нашего журнала рассказал один из реципиентов программы кредитования – директор и учредитель ЧП «Rustam profil» Джураев Шухрат, открывший 2 года назад своё производство по изготовлению металлических профилей для использования в строительстве, который сейчас получил кредит на приобретение недвижимости в рамках программы FIDP.
– Чем обусловлен выбор вами именно этого производства и почему после двух лет деятельности решили обратиться в банк за кредитом?
– До открытия своего бизнеса я работал в строительной компании, и мы часто сталкивались с нехваткой металлических профилей, поэтому у меня возникла идея запустить собственное производство по выпуску столь востребованной продукции и реализовывать её строительным компаниям. Нашёл подходящий производственный цех и, закупив необходимое оборудование, начал свой бизнес. Однако арендуемый мною цех находится внутри жилого комплекса, и в последнее время со стороны жителей данного района участились жалобы на создаваемый производством дискомфорт. Я стал подыскивать через своих агентов альтернативный вариант, но не в аренду, а хотелось приобрести производственный цех в собственность. Осуществление задуманного тормозилось нехваткой средств, поэтому обратился в свой банк, узнал условия, но меня не устроили процентная ставка и срок кредитования. В этот сложный период раздумий мне позвонил кредитный эксперт Национального банка Узбекистана и подробно рассказал о новой, льготной программе кредитования малого и среднего бизнеса. Я был приятно удивлён возможностью не просить денег, обивая пороги, а мне банк сам предлагает кредит, – с этим я ранее никогда не сталкивался. На все заданные мною вопросы кредитный эксперт отвечал очень грамотно, подробно объясняя все детали и преимущества программы, что укрепило меня в мысли о приобретении производственного цеха на кредитных условиях. После переговоров с работником банка я обратился в Главное операционное отделение НБУ и решил попробовать получить кредит по новой программе по устраивавшим меня льготным процентным ставкам и срокам кредитования.
– Кроме льготных преференций, чем ещё отличается новая программа кредитования от существующей?
– Ранее я кредитами не пользовался, но по опыту друзей знал, что это очень длительный процесс. Данная программа мне понравилась прежде всего заинтересованностью банка в успешном продвижении бизнеса кредитуемого, что выражается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Я испытывал постоянную поддержку и внимание кредитного эксперта и всей команды к моим делам, – любую возникшую в бизнесе проблему они решали оперативно и профессионально, даже в моментах, не касающихся банка. С такой лояльностью к клиентам я ещё не сталкивался. Ещё один очень важный плюс программы – это финансовый анализ моей деятельности. Не скрою, иногда мы самоуверенно думаем, что успеха в своём бизнесе достигаем благодаря правильному ведению финансового учёта, – ведь, по сути, никто кроме тебя не может точно знать твои доходы и расходы. Но финансовый анализ, составленный кредитным экспертом, меня поразил. Оказалось, что я во многом ещё не разбираюсь. Профессионально составленный самим кредитным экспертом бизнес-план моего производства – это тоже огромное преимущество программы. Обычно клиент сам предоставляет его банку, даже не разобравшись в цифрах. В рамках данной программы бизнес-план составлен прозрачно и реалистично, учитывая слабые и сильные стороны, на которые я особо не обращал внимания, а тем более на прогнозе моих денежных потоков даже не сосредоточился. Детально изучив экспертный анализ своего баланса, мне пришлось пересмотреть некоторые аспекты своего дела и прежде всего своё отношение к его финансовой стороне. Это помогло мне стать более финансово грамотным и дисциплинированным.
– Каково Ваше мнение о перспективах данной программы кредитования, нужно ли её продолжать?
– На мой взгляд, эта программа очень эффективна и её нужно продолжать, потому что, во-первых, она предусматривает индивидуальный подход к клиентам, постоянное внимание к его делам, во-вторых – финансово дисциплинирует и информирует клиента по всем вопросам, помогает грамотно вести свой бизнес. Возникает формат доверительных отношений, который перерастает во взаимовыгодное сотрудничество для реализации проекта и успешного достижения цели. Чувствуя поддержку банка, я осознал, что не только я и моя семья заинтересованы в продвижении моего бизнеса, но и банк, став моим партнёром, советником, помощником.
В заключение необходимо отметить, что происходящие в Узбекистане положительные результаты реформирования экономики, в частности, в секторе бизнес-среды, способствуют трансформации государственных банков и их ориентированности на клиента. Предприниматели с нетерпением ожидают расширения предложений со стороны банковской сферы, что приведёт к улучшению доступа к качественному финансированию малого и среднего бизнеса республики.
Контактные номера:
(71) 232 0975;
(71) 233 3106;
(71) 233 8113.
0
228 
