Акционерный Инновационный Коммерческий Банк «Ипак Йули» осуществляет свою деятельность более 30 лет. С 2013 г. акционером банка является Азиатский банк развития. Данная сделка была первой капитальной инвестицией АБР в Центральноазиатском регионе. В середине 2020 г. Немецкий Финансовый Институт Развития DEG – Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH и Triodos Investment Management инвестировали около 25 млн долл. США в акционерный капитал АИКБ «Ипак Йули». Инвестиции в акционерный капитал банка «Ипак Йули» демонстрируют доверие не только к банку, но и ко всему банковскому сектору Узбекистана.
В своём интервью Музаффар САФАРОВ, заместитель Председателя правления АИКБ «Ипак Йули», рассказал об инвестициях немецких финансовых структур, подробностях сделки и перспективах развития банка.
– Проводимые в последние годы реформы, связанные с повышением инвестиционного потенциала финансового сектора, способствовали увеличению интереса иностранных инвесторов к банковскому сектору. Что послужило предпосылками для заключения сделки с авторитетными немецкими финансовыми институтами?
– Банк «Ипак Йули» был создан в 90-е годы как универсальный банк и стал первым, кто начал работать с международными финансовыми институтами. Международные отношения начались в 1997 г., когда поэтапно были выделены три транша финансирования для развития и поддержки малого бизнеса от немецкого государственного банка KfW на основании соглашения о финансовом сотрудничестве, заключённого между правительствами Федеративной Республики Германия и Республики Узбекистан. До сегодняшнего дня выделено всего 24 транша, направленных преимущественно на развитие малого бизнеса.
В рамках установленных ориентиров по привлечению инвестиций в финансово-банковский сектор в 2012 г. банком «Ипак Йули» успешно реализован проект АБР, направленный на вхождение данного международного финансового института в капитал коммерческого банка Узбекистана. Таким образом, сегодня ряд международных финансовых институтов и банков, таких как KfW (Германия), Азиатский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития, Группа Всемирного банка, Исламский банк развития, Корпорация развития и инвестиций Германии DEG, Банк развития Нидерландов FMO, Commerzbank AG, Landesbank Berlin AG, Deutsche bank AG (Германия), Raiffeisen Bank International AG (Aвстрия) и др., являются нашими партнёрами. В результате нашего сотрудничества банк «Ипак Йули» признан Азиатским банком развития как лучший партнёр в Узбекистане в сфере торгового финансирования, с наибольшим количеством сделок за период с июня 2019 по июль 2020 года.
Что даёт нам международное сотрудничество и вхождение АБР в состав учредителей банка? Во-первых, по рекомендации АБР начали внедрять международные банковские стандарты, систему управления рисками и лучшую мировую практику, международные стандарты в области экологической, социальной и гендерной политики. Международное сотрудничество способствует также укреплению достаточности капитала быстро развивающегося банка и мобилизации дополнительных долгосрочных ресурсов для дальнейшего расширения объёмов финансирования субъектов национальной экономики. Сотрудничество с АБР позволило банку привлечь множество кредитных линий, открыло доступ к международному рынку, а для вхождения на мировой рынок, надо заметить, необходимо соблюдать высокие требования. При этом АБР контролирует и одобряет направления финансирования в те сектора, которые не наносят вред экономике и здоровью населения. Средства полученных линий финансирования были направлены банком на микрокредитование субъектов малого и частного предпринимательства с целью предоставления возможности широким слоям населения доступа к кредитным средствам, насыщения рынка товарами и услугами местных производителей, и, что самое главное, создания новых рабочих мест.
Кроме того, в результате реформ, проводимых в области либерализации валютной политики, создан широкий спектр благоприятных возможностей для субъектов экспортно-импортных операций и зарубежных инвесторов. Интерес к нашему банку продиктован тем, что до пандемии рентабельность активов была около 4-4,5%, а рентабельность капитала была на уровне 30% – для Европы, развитых стран это очень большие ставки рентабельности.
– Инвесторы в лице Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH и Triodos Investment Management приобрели миноритарную долю акционерного капитала банка «Ипак Йули», т.е. купили часть новых выпущенных акций. В каких целях будут использоваться или уже используются полученные инвестиции?
– Это первая в Узбекистане инвестиция этих финансовых институтов в акционерный капитал банка. Инвестиции в размере 25 млн долл. будут использованы для укрепления капитальной базы банка, а также для удовлетворения финансовых потребностей компаний частного сектора в нашей стране. Знания и опыт наших новых акционеров обеспечат дополнительную поддержку в достижении значительных улучшений в качестве и эффективности нашей деятельности, а также в проведении институциональной трансформации, инициированной Азиатским банком развития.
В настоящее время банк совершает на рынке достаточно широкий спектр операций по открытию и ведению счетов клиентов, обслуживанию их транзакций, неторговых операций и операций, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов. Одну из своих задач банк видит в увеличении доли на рынке банковского обслуживания малого бизнеса и розничных клиентов. Поставленную цель предполагается достичь на основе формирования долгосрочных отношений и взаимовыгодного сотрудничества с клиентами. Кроме того, важное значение имеет обслуживание через банкоматы, и, выбрав оборудование немецкого производителя, не ошиблись в доверии и качестве. При этом в сфере корпоративного кредитования особое внимание обращаем на гендерные проекты и проекты, которые направлены на повышение энергоэффективности и использование возобновляемой энергии.
– Банк «Ипак Йули» ориентирован на клиентов из числа малого и среднего бизнеса, средних и малых предприятий, на частных клиентов с фокусом на внедрение цифровых технологий. Также заметно усиление конкуренции в банковской сфере. Расскажите о направлениях развития банка в соответствии с выбранной стратегией.
– У нас всегда приоритетом был и остаётся малый и средний бизнес, в сектор розничной сети начали входить одними из первых. Так, благодаря внедрению банком онлайн-банкинга теперь микрозаймы доходят до клиента в течение 2 минут. Клиенты банка на новом, простом, наполненном различными платёжными и банковскими функциями мобильном приложении ощущают банковское присутствие у себя в кармане. Для этого совместно работаем с немецкими партнёрами SAP CIS – мировыми лидерами в программном обеспечении, в 2016 г. с ними был подписан проект о внедрении так называемого кредитного конвейера. Впервые в Узбекистане банк перевёл розничный блок на платформу для управления взаимодействием с клиентами SAP CRM в единое хранилище данных SAP HANA. В целях повышения лояльности клиентов за счёт более качественного обслуживания и предоставления новых видов услуг приоритетными направлениями были выбраны ускорение процесса согласования заявок, сокращение скорости обработки и принятия решения по кредитным заявкам с учётом объективной оценки кредитоспособности клиентов. Данная стратегия позволила увеличить объёмы кредитных продуктов, а человеческий фактор был уменьшен до минимума. До запуска систем SAP банк предоставлял до 30 кредитов в день, в настоящий момент показатель составляет порядка 70 кредитов, преимущественно мелких, стандартизированных (микрозаймов).
– Считаете ли Вы необходимым расширение сотрудничества с международными финансовыми институтами?
– То, что происходит расширение сотрудничества с международными финансовыми институтами, – для нас это, прежде всего, повышение интереса и доверия со стороны зарубежных партнёров и укрепление нашего статуса. Сейчас, в отличие от прежней ситуации, мы можем выбирать из нескольких предложений международных финансовых институтов, не соглашаемся, как раньше по умолчанию, на все условия. Однако не все банки Узбекистана могут себе это позволить. За счёт поддержки иностранных партнёров мы смогли функционировать, не снижая темпов, даже в непростой период пандемии Соvid-19. Кроме того, расширение сотрудничества позволяет использовать возможности технического содействия (technical assistance) и положительный международный опыт в банковском секторе. Каждый раз при взаимодействии с международными финансовыми институтами внимание сосредоточено на развитии того ли иного направления, и это может быть малый бизнес, HR или программное обеспечение. Таким образом, международные финансовые институты не только предоставляют средства, но и активно способствуют развитию банковской сферы, содействуют возможностям её совершенствования.
– Благодарим Вас за беседу.
0
78 
